恒昌财富日益完善的风险管理体系 有效保障客户资金安全

文章来源:未知 2018-07-20 18:49

  在过去几年中,互联网金融产品由于投资门槛低、操作便捷、较高的收益、用户体验佳等因素,成为了大众投资青睐的对象。但眼下随着网贷行业大洗牌,对于大众投资者来说,大多会有两个疑问:网贷平台是否还能投?未来如何能既规避风险又获得较好投资收益?

  从网贷之家公布的网贷行业2018年6月份数据可以看出,随着网贷成交量的下降和网贷借款余额增速持续放缓,网贷行业景气指数呈现出下降趋势。6月份问题平台数量有所上升,停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家,停业平台17家。

  对此,7月6日,新华社发表文章指出,“短时间内的集中爆雷未必是坏事,这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”,“优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它”。“网贷行业为小有闲钱的投资者提供了更加多元的投资渠道,同时也向有短期资金需求的小微企业提供了弹药。在行业不断吐故纳新之后,迎接投资者的也将是更加健康开放的投资环境”。这也是在行业面临考验时,业内专家及头部优秀平台的共识。

  新华社的此篇文章也总结了“触雷”平台的相似原因,同时指出在强监管环境下,问题平台必然面临淘汰出局的最终结果。因此用户在选择平台时更要严谨、认真地考察。

  对于平台的考察重点应集中在平台实力、是否专注于小额分散业务、风控能力、信息披露、信息安全、资金存管等。以恒昌为例,7年来业务模式始终坚守小额分散原则,致力于为小微企业主、创业者和三农群体等长尾人群提供金融服务,而他们的借款的需求的特点就是小额且分散,不仅契合监管思路,且有效地分散了平台的风险。

  同时,恒昌逐步构建了日益完善的风险管理体系,形成了“四审五催”的借款前信用审核和借款后催收体制。这个体系由两大系统组成,一个是前端的信审系统。信审系统的功能就是对申请借贷人信用的审核,防止欺诈,对借款人还款的意愿做甄别和判断,决定是否放款,以及放款数额。另一个是后端的催收系统。一些借款人因为各种各样的原因,不能及时地还款或者是失去还款能力,或者由于欺诈的行为逾期不还,就需要有强大的催收体系保障资金的安全收回。此外,恒昌在人工智能、大数据等前沿科技领域投入了大量的资金和人力,并已经将其成果广泛应用于业务中,构建完善的风控体系,有效地防范了业务运行中的各类欺诈风险。同时与多家国内外知名的信息技术公司达成战略合作,开发了一系列风险评分模型,部署了信用决策引擎、反欺诈引擎,以及自主开发了三方数据决策引擎,通过这样多层的风险缓释措施,有效保证出借人的资金安全。

  信息披露方面,早在2016年3月,恒昌就获得了由中国支付清算协会颁发的《互联网金融风险信息共享系统接入单位证书》,正式成为中国支付清算协会互联网金融风险信息共享平台的成员。在恒昌旗下网贷平台恒易融上,还专门设立了“信息披露”栏目,及时对外披露平台运营信息和项目信息,公示平台动态信息,详细介绍平台的服务项目,方便借款人可以做出正确判断。此外,恒易融还每月出具详细的平台运营报告。在信息安全方面,恒昌已经通过了国家公安部监制信息安全等级保护三级安全备案。

  银行存管是平台安全合规的基础,恒昌公司旗下恒易融已与北京农商银行达成资金存管战略合作协议,正式上线资金存管系统。每一位恒易融用户都将开通独立的北京农商银行存管子账户。在资金存管模式下,实现平台账户与用户账户之间的有效隔离,为用户资金安全提供进一步保障。

  特别在当前复杂的国际形势、全球经济不稳定因素增加等情况下,只有分散资产配置方能更从容的面对变化,实现资产的保值、增值。对于大众投资者来说,需要不断学习,拓宽视野,选择专业的财富管理机构成为越来越多高净值人群的选择,不仅能从平台资源上获得财商、财智的提升,还可以通过专业化、个性化的服务,制定出与自身实力、风险偏好等匹配的资产配置策略。

  近期在恒昌财富升级峰会上海站中,恒昌与零壹财经共同编写的《恒昌2018高净值人群全球资产配置报告》立足中国、放眼全球市场,不仅有中国处在新时代、新经济、新趋势下深入的思考,还有对于国际政治、经济形势的近距离观察。报告对于高净值人群了解更多全球经济形势、把握未来的投资方向和大势,规避投资风险都有较大的参考意义。

  《报告》基于一季度全球宏观经济、金融形势,结合前五月三大国际形势和三大国内金融政策及其影响,就大类资产提出配置建议:对于高流动性资产,适度的配置货币基金,谨慎增持黄金,适度增持原油期货;中流动性资产包括股票,建议在港股可以采用策略,美股建议减持,其他的新兴市场的股票可以关注和适度增持;对于低流动性的资产,适度增持私募股权投资;在非金融资产方面,中国房地产在二线市场有阶段性、结构性的、局部性的机会,可慎重选择;在大宗商品这块,黄金适度谨慎增持,原油可适度增持。此外,在重点行业方面,除房地产外,中国“芯”片、金融科技、医疗健康、人工智能以及高端制造均可重点关注。

  因此,随着网贷行业的大浪淘沙,优势资源必将进一步向实力过硬的头部企业倾斜,同时行业也将进一步走向阳光化迈进。此时,投资者更应该学会的是把握行业发展的方向和脉搏,学习专业投资理财知识,加强风险意识,学会理清和判断平台的安全合规性,这样才能抓住契机,对资产进行有效管理,赢得更好的收益。